pos刷卡风控拦截(刷pos机提示风险控制)

pos刷卡风控拦截(刷pos机提示风险控制)

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就目前的收单市场而言，由于市场混乱，缺乏风控措施，经常出现调单、拒付、盗刷的情况。很多代理商往往工作几个月甚至半年，结果收到一个或者几个拒付、盗刷需要代理商自己承担的通知。由于支付公司过多，市场上的pos品牌挤成一堆，激烈的商业竞争直接导致一些公司为了扩大业务量而忽视它们。

那么代理商应该如何做好力所能及的风险控制呢？首先必须说明，入网前一些有效的风险控制措施，可以减少90%的拒付和盗刷事件！

风险：(淘宝，微信)

中等风险：(一般社交网站、分类网站、贴吧)

特点：没有详细地址和门牌号，酒店接，代收，或酒店代收，或某某对面或邮局代收，收货人地址与手机号区域不一致。

旺旺No。新注册或未实名认证。

聊天：比如我公司几个同事都想要，能帮我好好骑，或者朋友也想要。一次性套，100%团队思维，一般不是聊天拍的，需要仔细核对收货信息和旺旺信息。

盗刷团队的一部分：他们会假装和你聊天，说几个费率，或者什么功能。一般都是不看描述的帮派。这些都可以黑掉。真正的用户仔细了解功能再去咨询。

1.不要通过任何网店销售pos机或移动pos机，因为无法核实买家的真实身份。据统计，盗刷拒赔80%来自网络销售。

2.很多情况下，拒绝支付被盗信用卡的持卡人和商户是一伙的。代理商能做的就是如何验证商家的真伪。基本上，验证好的商家可以在很大程度上杜绝大部分假信用卡和盗刷信用卡导致的拒付。

原因很简单。犯罪分子需要一台pos机才能打印出假卡，但通常他们到外面找人套现都要冒很大的风险。因为生产的假卡大多是白卡，印刷的图案、日期、款式等。卡面上不可能和真卡一模一样，只能自己买POS机，复制假卡把钱取出来。

3:尽量要求商家多提交联系方式，比如QQ微信号，甚至支付宝好友。如果发现商家QQ号少，微信号没有朋友圈等异常情况，这个时候就要特别谨慎了。

正常人有社交工具，朋友发点吃的喝的玩的。心里有鬼的变态一般只提供小号。如果你说这个人只是不会玩QQ微信，那他为什么会玩你的读卡器？这绝不是正常的。提供售后服务是正当的借口。

4:如果手机号是新的，没有认证，怎么判断？手机号有些段不需要身份证登记。这个细分市场最好不要提供pos，哪个细分市场都是百度的。有条件的可以通过电信运营商的要素验证接口。另外，很多人常用的手机号都绑定了QQ号、微信号，甚至支付宝。加入交流后，QQ微信提示好友查看朋友圈具体情况。没什么吗？为什么此外，支付宝还可以进行反向调查，甚至可以通过打1分钱来检查姓名和卡号是否一致。这里的核心是，没有社交的商家不是好商家！#p#分页标题#e#

5:对于下属代理商或业务员必须要求发展的商家，要有QQ微信甚至支付宝，他们的业务员甚至可以由公司提供微信号，方便验证和二次营销。

6:对于疑点较高的商户，要求商户提供其信用卡最近三个月交易银行打印的账单！(网上可以买到真实的身份证信息，但是买不到真实的当地银行打印的信用卡对账单)

7:发展拿货少的代理商要非常谨慎，尤其是拿几套十套的，很容易出问题。一般代理商要么有公司，要么兼职，所以要求经销商提供公司信息或兼职单位名片等信息。如果社会上没什么事情，闲散人员建议不要代理分销。

为了对邮寄地址进行必要的验证，请检查Ctrip.com、Tongcheng.com 58号等网站上是否有该地址信息。不管是写字楼还是住宅楼。如果你深感疑惑，可以打电话给中介声称要租房或买房，并询问任意业主的信息进行核实。

8:不要盲目的在网上免费送机器。

9:不要轻易跨区域招商或卖机。为什么外省或者外地的人来找你要机器？还是找你的经纪人？按道理你会在当地找人处理或者代理你吧？如果是我主动找你，我是通过什么渠道得到你的信息的？这种情况也有风险。

10:不要代理没有风险控制措施的品牌！越简单越不想做代理！因为这是犯罪团伙最喜欢的机器。

11.建议风控人员深入互联网买卖身份证、银行卡的黑色产业链。因为可以获得最新的犯罪手段，物质来源，甚至数量，地域等信息。达到了预警和采取风险措施，掌握大规模出现的伪卡最新信息的目的。

当然，除了以上基本要求，还需要根据各种因素综合区分，因为不排除有些真实客户没有朋友圈等特殊情况。那么如何防止被忽悠我们也可以根据以下方法进行判断：

1.得到客户的信息后，要求他用手拍照片或者其他指定背景和角度的一些其他照片，从而打破他以虚假信息骗人的套路，或者干脆要视频，然后结合手里的信息来验证是不是自己。

2.要求提供信用卡正面和侧面照片多张，账号要清晰，姓名拼音要与身份名称一致。有些照片可能是P的，需要自己判断。

3.对方多沟通，然后确认信息。比如刷多少？额度是多少？你用过什么平台吗？等等

4.机器加工完成后，注意物流动态。到货后，在后台关注第一周的成交情况。如果没有成交，请尽量联系客户询问原因。如果联系不上，建议采取暂停支付、解绑机器等措施。如果是真实客户，交易后会联系你，询问原因。

5.新机不要大量秒开，尤其是磁条卡。如果前期交易正常，后期会逐步放开。

6.注意控制通过网络找到的下级代理的权限。在许多情况下，大量被盗刷来自这些新的小代理商。我们要牢牢控制做零件的权限，不要一进来就全放了。我们可以代他人制造零件。否则安全性会大打折扣。#p#分页标题#e#

7.保存图像数据。一般拒付的交易金额都比较大。如果商家意识到某笔交易可能存在风险，但无法确定，交易继续后，必须将当天的业务视频和交易收据分开保存，以备后患。

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