pos机真的能提额吗-(境外pos机刷卡提额骗局)

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日前，央视“”晚会曝光“网商违规销售POS机，带闪付功能的银行卡可远距离刷卡”。由于支持免密支付的POS机在网上甚至路边都可以轻松买到，这就让不法分子很容易盗取银行卡。

055-00记者调查发现，除了“”暴露出的远距离盗刷信用卡的隐患外，用于套现信用卡的个人网购POS机也已经形成了一条庞大的产业链。4有人打算套现获得资金周转，有人用信用卡筹钱获得积分，有人获得利润分成。个别支付机构在虚假交易中获取刷卡手续费，可谓是自己算计。

网络违规网上销售POS机

“3.15”曝光网络销售POS机事件后，《证券日报》记者调查发现，目前，顶风继续作案的不在少数。在多个社交平台上，很容易找到POS代理；在搜索引擎输入POS机，代理POS机的广告页也在前列；在大型电商平台上，虽然搜索“POS机”“刷卡机”都找不到产品，但各种穿着马甲的POS机卖家，都在以“打印纸”“POS纸”的名义销售POS机。在商品的评论区，可以看到买家露出的POS机，以及买家在评论中提到的“机器很好，账户秒到”等指向POS机的文字。

055-00记者通过上述网络联系了几家销售的POS机。在表明“不是商家，是个人购买”并询问“是否合规，有无风险”后，均得到“合规，无风险”的回应。同时有几个销售代理表示，“我这里几乎都是卖给个人的”。

其实早在2016年，网上销售POS机就已经被央行明令叫停。央行2016年发布的《证券日报》规定，任何单位和个人不得在网上买卖POS机、刷卡机等终端。

“自助注册，免费，第一次刷300元押金，一年刷够88万元退押金，机器包邮。”

“POS机免费送货邮寄，费率0.65%，每次退货0.06%，综合费率0.59%。首付押金128元，半年够全额退款30万。”

“100元内个人使用POS机也算在内，一个月内5000元还100元，相当于免费机。”

055-00记者联系了几家网上销售，发现从上述说法来看，几乎所有的销售人员都表示POS机是通过刷一定金额返还押金或购机费的免费赠品。销售科还建议，“如果自己刷不了那么多钱，可以和朋友同事分一份。”

手续费方面，1000元以下POS机单笔交易手续费为0.38%，1000元以上单笔交易手续费为0.6%。有公司对刷卡金额和费率的差异解释称，单笔1000元以下的优惠费率是因为银联中国银联快通的补贴，补贴结束后会全额恢复0.6%的费率。#p#分页标题#e#

在到货时间问题上，有些产品可以秒到。根据公司类型的不同，有2小时、2个工作日等不同的到达时间。

至于POS机的使用，很多产品只要提供借记卡、身份证扫描件(或者手持身份证照片)就可以注册使用。

信用卡套现已经形成了产业链。

055-00记者以购买POS机的名义咨询了名为“POS助理”的代理商，其表示：“我这里的客户大多是买卡或者套现。我代理的这个品牌的POS机可以自己选择商户，哪个商户刷出来，从不跳转。”

他还“提醒”:“网上POS机质量参差不齐。在购买之前，首先要查看是否可以自己选择商户，北京有没有商户，避免银行发现异常交易而减少金额封卡。”

055-00当记者问“如何套现避免被银行发现”时，几家POS机的销售都表示：“注意信用卡的金额、时间、商户类型。例如，信用卡金额不应该总是整数，信用卡ca

此外，多家POS机代理商还流传着各家银行信用卡中心喜欢的商户类型列表，并教个人买家使用。本报记者注意到，这份榜单的内容包括：交通银行喜欢百货，招商银行喜欢住宿业务，平安银行重视餐饮场所，建设银行喜欢茶馆、咖啡馆。

一位POS代理商表示：“根据不同的信用卡，优先选择最适合的类型商户，既能满足现金需求，又有助于提高信用卡额度，积累更多积分，可以说是‘一石三鸟’。”

事实上，利用POS机套现信用卡还隐藏着更大的产业链。

当《证券日报》记者在咨询过程中表示“购买前需要考虑”时，部分销售转而劝说记者成为“POS代理”。

“如果不需要套现，可以考虑做POS代理。只要你卖的每一台POS机都有交易记录，你就永远有份额。”

某代理商声称其POS机是唯一一款有国企背景的支付公司产品。他说：“代理商的主要利润来自交易费。由于提现费用是由收银员自己承担的，所以从收银员处收取的费率与向支付机构结算的费率之间的差额就是代理商的利润，业内称之为利润分成率。总代理级别越高，利润分成率越高。”

信用卡被“降级”或“封杀”

最近，一些信用卡用户在网上发帖抱怨他们的信用卡被无故减少甚至被冻结。

21世纪经济报道记者基层调查发现，造成这些情况的原因，除了刷卡频率低，还有信用卡“套现”、网络借或P2P网记录，被银行视为“高风险”客户。#p#分页标题#e#

对于少用的折扣，有信用卡业内人士表示，由于信用卡额度是信用，要计提风险资本，所以银行会权衡获客成本和客户收益的关系。“很大程度上，额度已经成为各大卡中心的获客手段之一。”但信用卡有自己的盈利压力，业务的核心收入来源是分期业务，包括账单分期和现金分期。

从信用卡持卡人的角度来看，一位持卡人表示，长期套现，他的信用卡额度“并没有明显下降”。而兴业银行和广发银行的信用卡打来电话，警告其消费结构不合理，要求分期。“‘如果你不分期付款，你会减少你的信用。’感觉很多‘退卡’都是被银行当成小额消费来监控的，银行查收条的时候就清楚了。”

另一位持卡人表示，交通银行等风控严格。银行怀疑套现后，后会减少金额。“大数据下，POS机套现很容易找到。”

从信用卡的反馈来看，部分银行以股份制银行为主，如交行、中信、民生、招行等。但这并不是大规模的普遍现象。某股份行信用卡负责人表示，该行并未对持卡人“降额”。多位银行业信用卡持卡人表示，信用卡降额或封卡是银行正常的风控操作之一。

招行信用卡中心回复21世纪经济报道的查询称，信用卡是一种纯信用、无抵押的。作为银行后风险管理体系的一个环节，对风险客户冻结用卡或降低授信额度对防范风险具有重要作用，是银行的常态策略之一。

广发银行信用卡相关人士告诉21世纪经济报道记者，目前通过第三方POS机套现的现象比较普遍，而大量不明POS机存在风险，比如“秒清机”相继跑路。所谓“二次清机”，就是刷卡后，资金会暂时存放在第三方账户，再通过二次清算转入收款账户；这不同于银联或持牌支付机构的一次性清算操作。如果第三方账户资金链断裂或者拒绝支付现金额度，也会给持卡人造成资金损失。面对“套现严打”，持卡人的套现行为也会受到银行的处理，如交易限制、信用降低、封卡等，严重影响个人信用记录。

改进银行风险控制手段。

对于近期信用卡“打折”的原因，业内将其归结为防范“多次”风险。

华南某股份制银行信用卡人士表示，该行“降信”主要是为了防范长期信用风险。最近银行的信用卡风控标准收紧，针对的是欺诈和高风险客户，但这是常规操作，和经济环境关系不大。另有知情人表示，最近有银行通过第三方机构“购买”了一些网数据，并与现有数据进行交叉验证。

最近一些互联网金融、小等数据接入央行征信，银行等金融机构可以获得以前征信报告无法覆盖的征信数据。有银行人士表示，“最近(蚂蚁金服)花呗额度进入央行征信。”蚂蚁金服回应称，根据国家相关法律法规要求，花呗会在用户授权的情况下上传信用信息。此外，人白还上传了央行的征信信息。#p#分页标题#e#

另外就是P2P网迅雷的冲击。“金融行业存在多米诺骨牌效应，P2P网平台的爆发会影响信用卡的资产质量。”大都金融首席风控官齐雨生认为，当人资金比较紧张的时候，首先应该寻求防止征信报告逾期，所以会尝试借旧换新。当负债率过高，无法从银行到款的时候，就会去网等利率更高的平台借钱。之前国内成千上万的P2P获客方式比较激进，风险控制不严，成为这些客户借新还旧的主要渠道。

招行信用卡中心表示，最近有一些关于招行信用卡“封卡”的传言。事实上，“卡管”是银行正常的风险防范策略之一，涉及的客户数量属于正常范畴，不存在所谓的大规模封卡。从去年开始，市场上的网风险集中爆发，因此风险客户呈现出一定的平台集中度和时间集中度。关于信用卡的后期部署，在“改善金融服务，防范金融风险”的大背景下，银行会采取阶段性动态调整的策略，并不是简单的收紧或放松风险。

利用POS机提供套现服务。

肖某等4名被告人在境内外转账，提供POS套现服务，梦想发财，自以为“天衣无缝”合作，不到4个月就身陷囹圄。3月4日，凤台县人民法院以犯掩饰、隐瞒不报罪，分别判处肖某等4名被告人有期徒刑一年一个月至十一个月，并处罚金人民币一万五千元至一万元。

2018年1月，被告人肖某因欠银行很多，就想着怎么赚点钱。经朋友丁介绍，在云南思茅认识了，在当地开了一家游戏厅，帮别人用POS机赚钱。三人在认识被告人陈某后，商量由肖某安排人到邦康的“欣欣电玩城”，用POS机为他人套现，从中收取费用。肖某用自己的身份证办理了

然后带着胡某、胡出境到陈某的游戏厅，做起了信用卡转账的生意。关某等5名被害人先后被电信诈骗，钱款多次被微信、支付宝转账。最后，在邦康“鑫鑫电玩城”内，胡某、胡某利用POS机、微信、支付宝将诈骗分子等违法犯罪所得资金转入被告人肖某账户。在确认钱到账后，他们会用流动资金支付现金给这些人，并从中扣除2%的手续费。

被告人肖某将该笔资金通过武汉柜台取出，汇入被告人的账户。之后，被告人到云南孟连县将赃款套现，再交给被告人胡、胡某等人，继续为诈骗分子等人套现，流动资金保持在30万元左右。凤台县法院审理后认为，被告人肖某、胡、胡某、明知是犯罪所得的赃款赃物而帮助转移、套现，其行为均已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，依法应予惩处。#p#分页标题#e#

有法律人士表示，个人利用POS机套现属于违法行为，但金额较小时，不容易引起注意。套现数额巨大，影响金融监管秩序时，甚至可能涉嫌刑事犯罪。(来源：证券日报、21世纪经济报道、网络综合)

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