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一、虚假商家的危害
POS机都有采购订单,会显示完整的商户信息。如果在工商局官网或者企业搜索/天眼查都找不到商家信息,说明没有注册营业执照,说明商家信息虚假。那么这个消费是不被银行认可的。假率太高,银行自然会控卡。
第二,商家的单一危害
通常情况下,刷卡相当于消费。如果商户过于单一,比如一直在一个商户或者2-3个商户消费,频率很多,也会被银行认为是异常消费和恶意TX行为。当然,信用卡也会被银行列入风控名单。
第三,小企业
商户名称属于小型商户(如XX拉面店、XX肉夹馍店等。),而且这种商家花中大额显然是不合理的。
第四,跳码
目前标准商家都是0.6,另外两个是公益0费率和优惠0.38费率。支付公司本应提供标准商户,但实际上支付机构被改成了优惠或公益。但还是按照标准商家收取的手续费。下来的被支付公司扣留,俗称跳码。
第五,跳码的危害
银行也是盈利机构。如果大部分消费都是优惠甚至公益,银行收取的费用很少甚至不盈利,长此以往,肯定会减少金额甚至收卡。
第六,商家落地不实
外国商户或商户的名称是本地的,但区号是外国的;今天早上在北京刷卡,中午在上海刷卡。所有地区随意切换这种。时间跨度短,空间跨度大,怎么跟银行解释?银行肯定认为你是恶意TX,容易触发银行系统性风控预警,容易导致信用降低,封卡。
七。终端编码
所有的POS产品都有一个终端对应终端码,终端码就像每个人的身份证号一样,每个终端都有一个码。如果你的POS机没有随着商户名称的改变而改变终端代码的功能,那么你刷卡的每一笔费用都是在一个POS机里消费的,但是商户又变了,那么银行就会认为你有异常消费行为和恶意TX,然后银行就会对信用卡进行控制。
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